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Finanzen, Steuern, Versicherungen
Geldanlage lohnt sich schon in der Ausbildung
Vermögensaufbau: Je früher man anfängt, das Ersparte zurück- und anzulegen, desto eher lässt sich über die Jahre ein Finanzpolster aufbauen
Hamburg/Düsseldorf (dpa/
tmn) Geld anlegen? Viele
Studenten und Azubis sagen:
Ich bin noch jung, das kann
ich später immer noch machen. Doch richtig ist diese
Sichtweise nicht unbedingt.
Zwar haben die meisten vergleichsweise geringe monatliche Einnahmen und somit
einen eher engen finanziellen
Spielraum fürs Geldanlegen.
Dennoch gibt es häufig noch
Wege. Etwa, indem man seine
laufenden Kosten reduziert und
das dadurch Gewonnene sinnvoll investiert, sagt Helena
Klinger vom Institut für Finanzdienstleistungen (iff). Je früher
man anfängt, das Ersparte zurück- und anzulegen, desto eher
lässt sich über die Jahre ein Finanzpolster aufbauen.
Laufende Kosten lassen sich
oft vergleichsweise leicht reduzieren.
Für Studenten und Azubis gibt
es beispielsweise günstige Angebote an Girokonten, Versicherungen oder Mobilfunktarife, auf
die sie gegebenenfalls umsteigen
können.
Die Reserve nicht vergessen:
Bevor es mit dem Sparen oder
Anlegen losgeht, sollten Azubis
und Studenten schauen, dass ein
Guthaben als Notgroschen auf
dem Girokonto vorhanden ist.
Dann muss man bei ungeplanten oder schlicht vergessenen
Ausgaben nicht den oft kostspieligen Dispokredit in Anspruch
nehmen, erklärt Thomas Hentschel von der Verbraucherzentrale NRW. Wer schon eine eigene Wohnung hat, sollte für alle
Fälle eine Reserve von zwei bis
dreiMonatsnettoeinkommenauf
einem Tagesgeldkonto schnell
verfügbar haben.
Wichtig für Azubis: Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn das Sparen wird
schnell zur Makulatur, wenn das
Einkommen aufgrund einer Berufsunfähigkeit ausfällt, sagt
Hentschel. Auch über eine private Haftpflichtversicherung muss
man sich informieren, um nach
einem selbst verursachten Schaden nicht auf den Kosten sitzenzubleiben. Oft besteht noch die
Mitversicherung über die Police
der Eltern. Das sollte man aber
klären, rät Hentschel.
Klare Ziele setzen: Im nächsten Schritt gilt es, Spar- oder Anlageziele zu definieren und sich
über den Zeithorizont im Klaren
zu werden.Wer Zeit hat, kann Investmentfonds nutzen. In Fonds
wird der Beitrag auf viele verschiedene Aktien und/oder Anleihen verteilt. Damit entfällt
zum einen die schwierige Entscheidung, welche Anlage eine
Schon als Student sollte man Geld anlegen. Denn je früher man anfängt, Erspartes zurück- und
anzulegen, desto eher lässt sich über die Jahre ein Finanzpolster aufbauen. Foto: Christin Klose/dpa-tmn
aussichtsreiche Entwicklung verspricht, zum anderen legt man
nicht alle Eier in einen Korb.
Breite Streuung ist das A & O,
betont Hentschel.
Fondssparen ist bei den meisten Banken bereits ab Beträgen
von 25 oder 50 Euro möglich.
Auch wenn das erstmal nach wenig klingt, über einen langen
Zeitraum kann ordentlich was
zusammenkommen, wie die
Beispielrechnung der Aktion Finanzwissen für alle der im BVI
organisierten Fondsgesellschaften zeigt.
Wer demnach vor 20 Jahren
begonnen hat, 100 Euro pro Monat in Aktienfonds mit Anlageschwerpunkt Deutschland einzuzahlen, hat heute im Durchschnitt einVermögen von 39 987
Euro bei einer eingezahlten
Summe von 24 000 Euro. Im Mittel entspricht das einer Rendite
von 4,8 Prozent pro Jahr nach
Abzug aller Fondskosten.
Wer dann noch auf die Kosten
schaut, wird feststellen, dass börsengehandelte Indexfonds, kurz
ETF, deutlich günstiger als aktiv
gemanagte Fonds sind. Wobei
sich natürlich niemand der Illusion hingeben sollte, dass es immer nur nach oben geht.
Schwankungen, Gewinne, Verluste bis hin zumTotalverlust alles ist möglich.
Aus Sicht von Klinger gilt beim
Geldanlegen, Rendite, Sicherheit und Liquidität gegeneinander abzuwägen. So sind mit
einer höheren Rendite immer
größere Risiken oder auch der
länger andauernde Verzicht auf
die Summe verbunden, erklärt
die Finanzexpertin.
Förderungen mitnehmen: Für
Azubis attraktiv sind Förderungen durch den Arbeitgeber
oder durch den Staat. Hierfür
lohnt ein Blick in den Ausbildungs- oder Tarifvertrag. Zahlt
der Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen, die teils bis 40
Euro monatlich betragen, kann
ein Bank- oder Aktiensparplan
oder ein Bausparvertrag sinnvoll
sein.
Für einen Banksparvertrag
oder ein Bausparvertrag sprechen, dass sie vergleichsweise sicher sind. Der Nachteil: Sie werfen wenig ab. Mit Blick auf Rendite-Chancen kann ein Aktiensparplan interessanter sein.
Möglich ist auch, ETF mit den
vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers zu kombinieren, so Klinger.
Auch bleiben Azubis regelmäßig innerhalb der Grenzen,
die für eine Arbeitnehmersparzulage seitens des Staates gelten. Für Bausparverträge liegt
sie bei Ledigen die Grenze bei
17 900 Euro (Ehepaare: 35 800
Euro). Hier beläuft sich die Zulage auf neun Prozent, die maximale Höhe der Förderung
liegt für Alleinstehende bei
rund 43 Euro im Jahr.
Bei einem Aktienfondssparplan beläuft sich die staatliche
Förderung auf bis zu 80 Euro pro
Jahr falls das zu versteuernde
Jahreseinkommen bei 20 000
Euro (Ledige) oder bei 40 000
Euro (Ehepaar) liegt. Die Förderung erhalten nur jene, die den
jeweiligen Vertrag nicht vor Ablauf von sieben Jahren auflösen,
so Hentschel.
Je eher man beginnt, desto
besser: Generell gilt: Es macht
Sinn, sich auch schon im Studium oder zu Beginn des Berufslebens mit dem Thema Geldanlegen auseinanderzusetzen. Je
eher man damit beginnt, selbst
mit kleinen Beträgen sich nach
und nach ein Vermögen zuzulegen, desto besser gerade mit
Blick auf größere Pläne wie etwa
Hausbau, Altersvorsorge oder
vielleicht eine Weltreise.
Wichtig: Vor jeder Sparentscheidung sollte man sich persönlich Produktwissen aneignen
und sich dann mit Angeboten
verschiedener Geldinstitute auseinanderzusetzen. Produktwissen hilft das muss kein Spezialwissen sein , die Vor- und
Nachteile selbst zu erkennen
und die eigene Sparstrategie
daran auszurichten, sagt
Hentschel.
Das Finanzamt an Handwerker-Rechnung beteiligen
Berlin (dpa/tmn) Wer zu
Hause Handwerker beschäftigt, kann die Ausgaben in der
Steuererklärung geltend machen. Absetzbar sind 20 Prozent der Arbeitskosten, erklärt
der Bund der Steuerzahler.
Maximal kann damit die
Steuerlast jedoch nur um 1200
Euro gesenkt werden, denn die
Handwerkerkosten sind bei
6000 Euro pro Jahr begrenzt.
Berücksichtigt wird der
Steuerabzug grundsätzlich in
dem Jahr, in dem die Rechnung
bezahlt wird. Das heißt: Wer in
diesem Jahr die Grenze von
6000 Euro bereits voll ausge-
schöpft hat, kann die Kosten
auch verteilen. So kann zum
Beispiel mit dem Handwerker
vereinbart werden, dass die
nächste Rechnung erst im Januar 2021 bezahlt wird.
Arbeiten zum Jahreswechsel lohnen: Auch bei größeren
Arbeiten ist es möglich, im al-
ten Jahr eine Abschlagszahlung zu leisten und den Rest
erst im kommenden Jahr zu
zahlen. Schließlich steht dann
wieder ein unverbrauchter Abzugsbetrag von 6000 Euro zur
Verfügung. Bei umfangreicheren Arbeiten, die um den Jahreswechsel ausgeführt wer-
den, bietet sich so die Chance,
die Abzugsbeträge für zwei
Jahre auszunutzen.
Wichtig zu beachten: Ab
dem 1. Januar 2021 gilt wieder der höhere Mehrwertsteuersatz für Handwerkerleistungen. Eventuell wird die
Leistung dann teurer. Maßge-
bend für den Steuersatz ist
prinzipiell, wann die Leistung vom Kunden abgenommen wurde.
Barzahlung scheidet aus:
Voraussetzung für die Anerkennung ist eine ordnungsgemäße Rechnung, die nicht
bar bezahlt wurde. Absetzbar
sind zudem nur die Kosten für
die Arbeitsstunden, Anfahrtskosten und Gerätemaschinenstunden.
Materialkosten akzeptiert
das Finanzamt nicht. Handwerker schlüsseln die Kosten
in der Regel entsprechend in
ihrer Rechnung auf.
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